Vous voulez tirer le maximum de votre régime d’épargne collectif? Consultez Ma Canada Vie au travail^MC. Il s’agit du site des participants de la Canada Vie, qui peut vous aider à :

1. Établir ou mettre à jour votre objectif de revenu de retraite
   Répondez à quelques questions sur vos objectifs et déterminez combien il vous faut pour prendre votre retraite, puis faites le suivi de vos progrès. Vous pouvez toujours modifier votre objectif au fil des changements dans votre vie.

2. Cotiser le plus possible
   Cotisez à votre régime d’épargne collectif le plus possible, quand vous le pouvez, et profitez de la contrepartie que votre employeur pourrait verser. 

3. Transférer l’épargne d’un régime indivuel dans votre régime collectif
   En général, votre régime d’épargne collectif offre des frais plus concurrentiels que ceux des régimes d’épargne individuels. Lorsque vous payez moins de frais, vous épargnez plus pour votre avenir. 

4. Augmenter le montant de vos cotisations
   À mesure que vous progressez, vous pouvez toujours accroître le montant de vos cotisations par prélèvements automatiques ou au moyen des services bancaires en ligne, si votre régime le permet. 

5. Ouvrir un autre régime d’épargne
   Si votre régime collectif le permet, songez à ouvrir un autre compte d’épargne pour bénéficier de frais moins élevés, d’avantages fiscaux et d’options supplémentaires afin d’atteindre vos objectifs financiers. 

Sur le site, vous pouvez également :

• Vérifier le solde actuel de votre compte et passer en revue vos placements
• Ajouter un bénéficiaire ou modifier votre désignation de bénéficiaire
• Ajouter ou mettre à jour vos renseignements personnels, y compris votre adresse courriel
• Visualiser votre portefeuille et le rendement des fonds
• Modifier vos placements

... et bien plus encore!

Votre avenir financier est à portée de main! La prochaine fois que vous disposez de quelques minutes, rendez-vous à macanadavieautravail.comOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre pour garder l’œil sur l’épargne que vous avez travaillé si fort pour accumuler.

Un budget vous aide à consigner la totalité de vos revenus, vos dépenses et votre épargne pour le mois. Il permet de repérer les moyens possibles d’économiser de l’argent maintenant afin de pouvoir le dépenser plus tard, en vous concentrant sur les éléments suivants :

Dépenses régulières – Pensez aux paiements que vous faites chaque mois	Dépenses périodiques – Pensez aux paiements que vous faites de manière occasionnelle ou irrégulière
Loyer ou versements hypothécaires, et services publics	Vêtements et cadeaux
Transport et épicerie	Entretien et réparation de la maison et de la voiture
Frais associés aux études	Voyages et divertissements

Dépenses facultatives – Pensez aux articles non essentiels que vous avez le choix de vous procurer ou non	Dépenses essentielles – Pensez aux articles indispensables pour lesquels vous devez payer
Voiture de luxe au lieu d’une voiture de milieu de gamme ou des transports en commun	Épargne
Repas au restaurant au lieu de déjeuners, dîners et soupers faits à la maison	Épicerie, versement hypothécaire ou loyer, impôts et taxes
Vêtements griffés au lieu de vêtements abordables	Soins de santé et remboursement des dettes

Dépenses fixes – Pensez aux dépenses qui ne changent pas	Dépenses variables – Pensez aux dépenses qui fluctuent en fonction de votre utilisation, de votre consommation et du fournisseur
Loyer ou versement hypothécaire	Essence
Versement de prêt auto ou autre prêt	Services publics
Taxes municipales	Entretien et réparations
Assurance habitation, automobile, vie et invalidité	Épicerie
Téléphone, télévision et Internet	Cartes de crédit et marges de crédit

• Faites un budget et respectez-le.
• Accordez-vous une allocation hebdomadaire.
• Consignez vos objectifs par écrit et suivez vos progrès pour vous motiver.
• Faites une estimation de vos besoins d’argent à venir et sachez comment vous les comblerez.
• Sachez que l’argent économisé aujourd’hui est celui dont vous pourrez profiter demain.
• Rajustez votre budget en fonction de l’évolution de vos revenus.
• Consolidez vos dettes pour augmenter vos liquidités.
• Si vous avez un conjoint, faites-le participer au processus de planification.

Votre état de la valeur nette montre à combien s’élèverait votre avoir, si vous vendiez tout ce que vous possédez et remboursiez toutes vos dettes. Un état de la valeur nette est un aperçu de votre situation à un moment précis. Le suivi de votre valeur nette est un indicateur utile de votre stabilité financière. Cela peut également vous aider à repérer les catégories où vous dépensez trop d’argent. En comparant les états de la valeur nette, vous pouvez suivre votre progression au fil des années. 

Visionnez la vidéo sur le budget et la valeur netteOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre

Beaucoup de gens pensent qu’un dossier de crédit ne sert qu’à obtenir un prêt ou une carte de crédit. C’est vrai, mais le dossier de crédit est aussi un outil très important que les particuliers peuvent utiliser pour surveiller leurs données personnelles, et prévenir l’usurpation de leur identité et y remédier, le cas échéant.

Le fait de demander son dossier de crédit n’a pas d’incidence sur le score.

Comment l’obtenir

Il y a deux grandes agences d’évaluation du crédit au Canada : TransUnionOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre et EquifaxOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre.

Combien il coûte

Un rapport sommaire est accessible gratuitement dans chacun de ces sites. Un rapport complet qui vous donne votre score de crédit coûte environ 25 $.

D’autres agences pourraient offrir de vous fournir gratuitement un rapport avec votre score. Ces agences ont des ententes avec TransUnion et Equifax. Elles leur achètent des renseignements sur le crédit qu’elles offrent ensuite gratuitement aux consommateurs dans l’espoir de leur vendre d’autres produits ou services.

Certaines entreprises offrent aussi des services de surveillance du crédit. Moyennant des frais mensuels, elles surveillent les mouvements sur votre dossier de crédit de façon continue avec un logiciel et vous informent en cas d’activité suspecte. Quoique de tels services soient intéressants et puissent être avantageux, il faut lire les petits caractères pour savoir ce qui est offert précisément et à quel prix.

Il y a des façons de se protéger sans frais, notamment :

• En prenant connaissance de son dossier de crédit sur une base annuelle
• En choisissant à qui on donne ses renseignements personnels
• En mettant régulièrement à jour ses mots de passe et en se déconnectant des sites Web qui contiennent ou demandent des données personnelles

Ce que le dossier de crédit contient

Lorsque vous recevrez votre dossier de crédit, vous constaterez qu’il contient des renseignements personnels détaillés concernant les éléments suivants :

• Score de crédit et explication
• Nom, adresse, numéro d’assurance sociale, numéros de téléphone, état civil, date de naissance, adresses actuelles et antérieures
• Employeur actuel et employeurs précédents
• Autres sources de revenu déclaré
• Historique de crédit et renseignements bancaires
• Données publiques, tels que les faillites, les chèques retournés et les privilèges, s’il existe des créances sur des biens que vous possédez
• Déclaration du consommateur : Si vous croyez qu’une déclaration ou un commentaire au sujet d’un point négatif dans votre dossier de crédit serait utile aux prêteurs futurs, vous pouvez verser une courte déclaration du consommateur à votre dossier. Il peut s’agir d’une note expliquant pourquoi votre crédit est défavorable, d’informations au sujet d’une dette ou de la divulgation que vous avez été victime d’usurpation d’identité.
• Enquêtes de crédit : Clarifions le genre d’enquêtes de crédit qui sont déclarées. Elles se divisent en deux types : « avec impact » et « sans impact ». Une demande d’obtention de son propre dossier n’est habituellement pas déclarée.
  • Une enquête « avec impact » sur votre dossier est faite si vous demandez un nouveau produit de crédit, comme une carte de crédit, du financement chez un détaillant, un prêt hypothécaire ou autre type de prêt, ou un autre instrument de créance.
  • Une enquête « sans impact » a lieu dans une situation où un créancier existant vérifie votre dossier pour mettre à jour ses dossiers. Les enquêtes « avec impact » ont une incidence sur votre score de crédit alors que les enquêtes « sans impact » n’en ont pas, à moins qu’il ne soit question d’un nouveau prêt.

Il est important que vous preniez connaissance de votre dossier quand vous le recevez (et chaque année) pour :

• Prévenir l’usurpation d’identité
• Vérifier vos coordonnées actuelles et passées
• Vérifier que les enquêtes listées dans votre dossier sont légitimes
• Vérifier le montant, le type et le nom de chaque créancier
• Vérifier qu’une carte de crédit ancienne ou inutilisée a été annulée par le créancier et que cette annulation figure dans votre dossier
• Vérifier l’historique des paiements pour chaque créancier listé et votre limite de crédit totale

Il est aussi important de signaler sans tarder toute anomalie à Equifax ou à TransUnion.  

Comment on le calcule

Les principaux éléments qui entrent dans le calcul du score de crédit sont les suivants :

• L’historique des paiements (35 %)
• Le crédit utilisé par rapport au crédit disponible (30 %)
• La longueur de l’historique de crédit (15 %)
• Les données publiques (10 %)
• Le nombre d’enquêtes dans le dossier de crédit (10 %)

Sachez qu’environ les deux tiers de votre dossier portent sur vos finances personnelles existantes, c’est-à-dire le total du crédit auquel vous avez accès, la proportion que vous utilisez et votre niveau d’endettement. Par conséquent, il est important d’éviter les retards dans les paiements que vous faites en remboursement de vos dettes, même si vous ne remboursez que le montant minimal.

Ce qu’il signifie

Scores et signification :

• 730 ou plus : excellent
• Entre 700 et 729 : bon ou supérieur à la moyenne
• Entre 670 et 699 : bon
• Entre 585 et 669 : passable
• 584 ou moins : mauvais

KOHO – Un compte de dépenses offrant les avantages d’une carte de crédit, mais sans les risques qui y sont associés

Pour dépenser et épargner plus prudemment, pensez à vous procurer cette carte Visa prépayée et rechargeable qui puise dans l’argent qui vous avez déjà. Vous pouvez aussi profiter d’une application qui vous donne un aperçu et un contrôle en temps réel de vos dépenses, tout en vous offrant des options de cotisation et de versement complémentaires.

Consultez partners.koho.ca/fr/canadalifeOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre pour en savoir plus.

Comprendre votre endettement

• À combien s’élèvent vos dettes?
• Depuis combien de temps devez-vous cet argent?
• Combien vos dettes vous ont-elles coûté jusqu’à présent?
• Quelles sont les conditions et le taux d’intérêt de chacune de vos dettes?
• Quelles dettes sont garanties et lesquelles ne le sont pas?
• Qui a contracté ces dettes (vous, votre conjoint ou les deux)?
• Les intérêts sont-ils admissibles à une déduction fiscale?
  • Prêts placements
  • Prêts étudiant
    

Types de dettes

Dettes garanties	Dettes non garanties
Prêt hypothécaire, marge hypothécaire	Prêts personnels et marges de crédit ordinaires
Prêts auto ou contrats de location d’auto	Cartes de crédit, cartes de paiement et programmes de financement
Prêts étudiants dans certains cas	Prêts étudiants dans certains cas

Les services-conseils en crédit peuvent vous aider avec ces aspects :	Les conseillers en crédit peuvent vous parler de ces sujets :
Planification en cas de baisse de revenus	Budget ou aide à l’établissement d’un budget
Gestion des dépenses	Conseils financiers
Remboursement des dettes	Établissement d’un plan d’action
Établissement d’objectifs financiers	Recommandation d’autres services, au besoin

 

Puisque vous participez à un régime d’épargne collectif de la Canada Vie, vous avez accès aux programmes et aux services qui vous appuieront dans vos efforts vers l’atteinte de vos objectifs financiers. Nos partenaires peuvent vous aider en cas d’imprévu.

Credit Counselling Society

nomoredebts.orgOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre (en anglais seulement)
1 877 636-8999

RésoudreVosDettes.com (pour les participants de régime du Québec ou des provinces de l’Atlantique)

resoudrevosdettes.comOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre
1 888 753-2227

Parcours judicieuxOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre vous permet d’explorer toute une gamme de documents didactiques axés sur la littératie financière.

Prochaine étape^MCOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre est une excellente option si vous quittez votre emploi ou prenez votre retraite, mais que vous ne voulez pas perdre les avantages d’un régime d’épargne collectif.

Les consultants, Solutions de placement et de retraite de la Canada Vie peuvent vous aider à créer une stratégie de retraite personnelle avant votre départ à la retraite, à explorer vos options en matière de protection pour soins de santé après votre retraite, et plus encore.  

Les consultants, Santé et Gestion du patrimoineOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre de la Canada Vie sont des spécialistes détenant un permis qui ne touchent pas de commissions. Ils sont disponibles pour vous aider, en tant que participant, à comprendre et à utiliser votre régime.

Des webinaires de formation nationauxOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre sont offerts chaque année aux participants de régimes des Services de retraite collectifs. 

Stratégies en milieu de travail sur la santé mentaleOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre vous fournit, à vous et à vos proches, des ressources utiles sur le bien-être.

Mon réseau santéOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre met en lumière vos facteurs de risque et vos compétences en matière de santé pour vous montrer où vous en êtes et où mettre vos efforts. 

Assurance maladie et assurance dentaire Liberté de choisir^MCOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre vous aide à faire face aux frais de soins médicaux et de soins dentaires non couverts par votre régime provincial d’assurance maladie – à un prix qui vous convient, à vous et à votre famille. 

L’Agence de la consommation en matière financière du CanadaOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre offre des conseils et des outils pour comprendre vos finances.

Vidéos:Ouvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre Voici une série de vidéos que vous pouvez utiliser pour Acquérir une meilleure compréhension des produits et services offerts aux participants des régimes d’épargne collectifs de la Canada Vie.